IRA 有收入限制吗？

Backdoor Roth IRA 有收入限制吗？

哎哟喂，这“后门”Roth IRA，说白了就是给有钱人开的方便之门，专门钻那些个“收入限制”的空子。

• 正大光明走Roth IRA？对不起，您收入超标，请出门左拐。
• 偷偷摸摸走“后门”？嘿嘿，先把钱塞进Traditional IRA（反正没收入限制），再一个华丽丽的转身，滚进Roth IRA。简直是狸猫换太子，障眼法玩得溜溜的！

您问收入限制？

• Traditional IRA转Roth IRA，那叫一个自由，想转就转，没啥收入婆婆妈妈的限制。这就像去澡堂子，只要你愿意脱，谁管你兜里揣几个钢镚儿？

• “后门”的核心骚操作：

  • 先往Traditional IRA里扔钱，不管你有多少收入，先扔进去再说。
  • 然后，60天内，把Traditional IRA里的钱滚到Roth IRA。注意，是60天内！过期作废，变馊了。这就像热锅上的蚂蚁，手脚麻利点！

记住：“后门”的精髓在于，利用Traditional IRA没收入限制的空子，曲线救国，最终让钱躺进Roth IRA的摇篮。是不是有点像偷梁换柱，瞒天过海？

IRA可以存多少钱？

IRA能存多少钱？这问题问得，就像问“我能吃多少披萨”一样，答案取决于你的胃口……也就是你的收入。

• 2023年：传统和Roth IRA的供款限额是6,000美元，50岁及以上者为7,000美元。 想存更多？ 除非你收入比这少，否则只能做梦了，梦里啥都有！

• 但等等！ 这只是个上限，并非你实际能存的数额。 真正能存多少，取决于你这一年的“应纳税报酬”。 你的工资？ 奖金？ 外快？ 都算！ 如果你年收入只有3000块，你不可能存6000美元进IRA。 你的IRA就像个挑剔的食客，只接受你“应得”的报酬。这可不是我说的，这是美国国税局说的，你找他们理论去！

记住，这钱可不是白来的。传统IRA的供款可以抵税，但取款时要交税；Roth IRA的供款虽然不用抵税，但取款时却免税。这就像两种披萨，一种现在便宜，以后贵；另一种现在贵，以后便宜。选哪个？取决于你对未来税率的预测能力，以及你对“未来自己”的信任程度。 我？ 我选择相信我的未来自我会是一个会合理纳税的好公民！（其实我只是懒得算税）

所以，存多少钱？ 算清楚你的应纳税报酬，然后在限额（6000或7000）和你的应纳税报酬中取个较小值。 别贪心，国税局可不是吃素的。

可以同时存IRA和Roth IRA吗？

老天，这税务的事儿真是让人头大！2023年，我一边儿琢磨着退休，一边儿纠结这IRA的事儿。 我记得我2022年往Traditional IRA里存了6000刀，当时就纳闷儿，这还能不能再往Roth IRA里存钱？

后来查明白了，能存，但有上限。

• 我的Traditional IRA已经存了6000刀。
• 2023年Roth IRA的最高限额是6500刀（50岁以上是7500刀）。
• 所以，我今年只能往Roth IRA里再存500刀 (6500-6000=500)。

这让我挺不爽的，感觉钱不够用。本来想两边儿都多存点，结果发现这Traditional IRA的钱，直接影响了Roth IRA的存钱额度。 真是计划赶不上变化。 哎，早知道当初少存点Traditional IRA了，省的现在这么憋屈。 总之，这钱的事儿，就得仔细算计。

总而言之：可以同时存，但Traditional IRA的缴款额会影响Roth IRA的缴款额度。 这个得记住！

可以同时开IRA和Roth IRA吗？

能同时开IRA和Roth IRA吗？ 当然可以！ 这就像同时拥有巧克力和香草冰淇淋——人生苦短，为什么只选一种？

• 关键：你可以同时拥有传统IRA和Roth IRA。 别怕，你的财务规划师不会因此把你送进精神病院（除非你真的其他方面有问题……）。

不过，别高兴得太早，这可不是无限量的冰淇淋吃到饱。

• 年度供款上限： 2024年，你最多只能往所有IRA账户（传统和Roth加起来）里存6500刀。50岁以上还能额外加个1000刀的“老年人加餐”。 超过了？ 税务局会送你一张“惊喜”罚单，比你收到的圣诞贺卡更让你心痛。

所以，规划好你的“冰淇淋策略”很重要。 想多存钱？那就得好好掂量掂量传统和Roth哪个更适合你，别像我当年一样，冲动消费最后哭晕在厕所…… （2023年我因为这个事儿损失了一大笔钱，谨以此为戒！）

记住，这只是基本情况，具体操作还得看你的个人财务状况和税务规划，别光听我在这儿瞎掰，赶紧找个靠谱的理财顾问！

401K和IRA可以同时拥有吗？

401k和IRA能同时拥有吗？当然可以！我今年就两个都开了。

AGI符合要求就行，这很重要！ 忘了具体数字是多少了，得查查IRS官网。 反正我今年没问题。

• 401k是公司提供的，我公司配比还蛮不错的，这点我很满意。
• IRA自己存的，感觉有点麻烦，不过为了退休，还得坚持。Roth IRA也考虑过，但今年没开，明年再说吧。

今年IRA的限额是6500刀？我记得是50岁以上的人是这样。 我还没到50呢，所以是5500刀？ 哎，记性越来越差了。 得好好记一下。

还有个事，401k里的钱可以转到IRA里吗？好像可以，rollover对吧？ 得研究研究这方面的事儿。 感觉挺复杂的。

钱这玩意儿，真让人头大。 退休还远着呢，但现在就要开始规划了，真是压力山大。 唉，先去查查IRA的限额吧，搞清楚了再存钱。 不然，算错了就麻烦了。

对了，还有个问题，IRA和Roth IRA可以同时拥有吗？ 貌似可以，但总额不能超过限额。 具体是怎样，还得仔细看看说明书。

总之，能同时拥有！ 但是，规则很复杂，得自己好好研究。

IRA 怎么转Roth IRA？

把 IRA 变成 Roth IRA，这事儿就像把灰姑娘变成公主，听起来美好，但得讲究策略，不然水晶鞋可能会变成南瓜马车：

1. 先得有个灰姑娘（Traditional IRA）：开一个 Traditional IRA 账户（已经有的话就更省事儿了），往里面填满“辛勤劳动”的果实——钱。记住，灰姑娘要光鲜亮丽，才能吸引王子。

2. 备好魔法棒（Roth IRA）：再准备一个 Roth IRA 账户（或者拿出你早已准备好的“公主房”），这是华丽变身的终点。

3. 午夜钟声敲响前（尽快转换）：最关键的一步来了，赶在午夜钟声敲响之前，也就是尽快把 Traditional IRA 里的钱转到 Roth IRA 里。别忘了，时间就是金钱，晚了说不定要多交税（这可比南瓜马车还可怕）。

注意事项，这很重要：

• 税！税！税！：转换 Roth IRA 最大的特点就是，你得为这笔转换的金额交税。想象一下，灰姑娘变公主，总得给国王交点“变美税”吧？这部分钱会被视为当年的收入，纳入你的报税单。

• Backdoor Roth IRA：如果你的收入太高，没法直接往 Roth IRA 里存钱，那可以试试“后门 Roth IRA”。先往 Traditional IRA 里存钱（注意，最好是“非税前抵扣”的，不然又要交一遍税），然后再转到 Roth IRA。

• 5 年规则：Roth IRA 有个“五年规则”，指的是你第一次往 Roth IRA 里存钱或者进行转换的五年后，才能免税提取收益。所以，转换得越早，就能越早享受免税的果实。记住，罗马不是一天建成的，免税天堂也需要时间。

额外的提示：

• 转换时机：选择一个市场低迷的时候转换，这样你交的税会少一些。毕竟，谁也不想在“股市高峰期”变身，白白多交一笔“高峰税”。

• 咨询专业人士：如果你觉得这些规则让你头大，那就去找专业的财务顾问聊聊。他们就像“魔法师”，能帮你理清头绪，避免“魔法失灵”。

什么时候可以取Roth IRA？

啊，Roth IRA，这个话题我太有体会了。

先说Roth IRA取款时间，这玩意儿跟传统IRA不太一样。

• 本金：啥时候取都行！完全免税免罚。我之前在2021年疫情期间，实在是周转不开，从我 Roth IRA 里面取了5000块钱，当时坐标北京，坐标位置不重要，心情才是真的：心疼！但好在没罚我钱，因为取的是本金。

• 收益：这个就有讲究了。

  • 59岁半之后：随便取，收益也免税免罚！
  • 59岁半之前：
    • 满足五年规则：收益可以免税，但可能要罚款，除非符合特定条件（后面说）。这个五年规则是从你第一次往 Roth IRA 里存钱开始算。
    • 不满足五年规则：收益既要交税，又要罚款，悲剧！

再说说所谓的“最低提领额”，也就是 Required Minimum Distribution (RMD)。

• 传统IRA：73岁（2023年或之后满72岁的人）以后，每年都得从你的传统IRA里取钱，就算你还不想取，也得被迫取，而且取的这部分钱要交税。
• Roth IRA：这个好！一辈子都不用强制取款！我可以一直让它增值，等到我实在需要钱了，或者想留给我的孩子，再说。我妈就喜欢这个，觉得起码自己能控制，不像传统IRA到时候被逼着取，还要交税。

重点说下59岁半之前，取Roth IRA收益的“特殊情况”，这部分特别有用：

• 首次购房：最多可以取10000美元的收益，免罚款。我当时在2018年的时候，想在上海买房，差点用上这个，还好最后没用到。坐标位置仍然不重要，但是心态很重要。
• 医疗费用：如果医疗费用超过调整后总收入的7.5%，可以取收益免罚款。
• 失业：如果失业了，可以取收益免罚款。
• 伤残：如果完全伤残，可以取收益免罚款。
• 死亡：受益人继承Roth IRA后，可以取收益免罚款。
• 高等教育费用：用于支付自己、配偶、子女或孙子女的高等教育费用，可以取收益免罚款。

所以，总结一下，Roth IRA 最大优点就是灵活！本金随时取，收益也有机会免税免罚，而且不用强制取款。对我来说，这比啥都重要！当然了，还是要根据自己的具体情况来决定，毕竟每个人的财务状况都不一样。

请问Roth IRA和传统IRA有什么区别？

哎，这Roth IRA和传统IRA的事儿啊，简直比我丈母娘的脾气还难琢磨！

• 传统IRA： 这玩意儿就像个“先甜后苦”的棒棒糖。现在交钱能少交点税，爽！但退休想吃的时候，税务局的大爷们就等着你“上缴贡品”呢！ 想想就心塞，跟娶了个漂亮媳妇，结果发现是个败家娘们儿似的。

• Roth IRA： 这货就“先苦后甜”，现在交钱不省税，肉疼！但退休后取钱？嘿嘿，税务局的大爷们？您老人家请便，我这里一分钱税都不交！感觉就像娶了个勤俭持家的媳妇，虽然现在有点紧巴巴，但以后日子肯定滋润！

2024年的限额，我可记着呢！别跟我说记不清，我记性比金鱼还好！ 具体额度您自己查去，我可没那闲工夫！ 每年都有变，你以为我算命先生啊！ 反正记住一点：少于这个数，你就是小气鬼；超过这个数，小心税务局找上门来，你懂的！

总而言之，选哪个？这得看您老人家是喜欢先爽后苦，还是先苦后甜！ 反正，这事儿，比我当年追我媳妇还费劲！