IRA什么时候可以取？

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传统IRA、SEP、SARSEP和SIMPLE IRA账户的最低提领额（RMD）规定：

提前提取可能会有罚款，具体取决于账户类型和个人情况。建议咨询金融顾问了解您的具体情况。

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问题？

哎，说到IRA这个RMD，我得吐槽几句。七十二岁？拜托，我都这把年纪了，还要被迫取钱出来，不管我还在不在工作！简直了，政府就这么想我早点花光养老金？感觉我 2022 满了 72，那也就是说，明年四月一号前就得开始提款，然后年底前还得再提一次，之后年年都得提…

真是无语。想想看，本来这钱放着还能有点利息，现在被迫取出来，搞不好还要交税。

而且，七十二岁开始提款，这个标准也太一刀切了吧？每个人情况都不一样啊！比如说，像我有个朋友，身体倍儿棒，吃嘛嘛香，七十多了还在创业呢！让他提钱出来，搞不好他拿着钱又去投资了，风险更大。

反正我是觉得，这个RMD规定真是有点死板。虽说可能为了防止大家去世后把钱留给后代太多（遗产税？），但我觉得应该更灵活一点，允许大家根据自身情况选择提款时间，或者至少提高开始提款的年龄吧。

啊对了，我记得去年（2023 年）我为了搞清楚这个RMD的事情，还专门去银行咨询了一下。那天是 3 月份，具体几号忘记了，反正人超级多。银行的人跟我解释了一大堆公式，听得我头都大了。反正最后就是说，我得赶紧提钱，不然要罚款。真的是… 一想到就觉得头疼。

IRA提前支取并非“不可逾越之墙”，但其中涉及的税务考量需要谨慎对待。就像人生的选择，往往伴随着代价。

核心要点：

税务影响 (2024年数据更新)：

所得税： 提取的金额会被计入当年的个人收入，需要缴纳相应的所得税。
额外惩罚： 通常，提前支取需要支付10%的额外惩罚性税款。当然，也存在一些例外情况，例如：
- 医疗费用： 超过调整后总收入(AGI) 7.5%的医疗费用。
- 高等教育费用： 用于支付本人、配偶、子女或孙子女的高等教育费用。
- 首次购房： 用于首次购房，最高可提取10,000美元。
- 其他例外： IRS官方网站会列出详细的例外情况列表，建议仔细查阅。

个人观点：

作为一名喜欢研究经济学的人，我认为提前支取IRA 应该作为最后的手段。除非确实遇到了不可避免的财务困境，否则尽量避免。毕竟，退休金是为了保障未来的生活，轻易动用可能会影响晚年的财务安全。

唉，这Roth IRA的钱… 什么时候能动，真让人头疼。

直接存进去的本金？随时可以拿出来。 这个倒是简单。记得我2023年存的那笔，当时就想着万一急用也能取出来。
后门Roth IRA或者超级后门Roth… 这可就麻烦了。五年，整整五年！ 五年前，我刚开始工作，生活真是… 一团糟。现在想想，那笔钱要是早点能用，或许…或许很多事都不一样了。当初也不知道查清楚规则，现在想想真是后悔。
我记得我当时为了省税，选择了超级后门Roth。现在想想，这风险… 太大了。五年啊… 漫长的五年。我一直都想着这五年里，能有什么意外情况需要用钱。工作不稳定，医疗费又贵，心里总是不踏实。
我有个朋友，他也是后门Roth，因为孩子生病，急需用钱，结果卡在那五年期限上，焦急万分。那种感觉…我真不想再经历。他后来还是借钱度过了难关，想想真是不容易。

这Roth IRA的规则，真是让人又爱又恨。为了未来的退休生活，不得不忍耐。但现实往往… 比想象中残酷得多。只能希望这五年，能平平安安的过去吧。

#IRA #取款 #时间

投资 IRA什么时候可以取？