IRA每年可以存多少钱？

可以同时存IRA和Roth IRA吗？

可以。

• 传统IRA (Traditional IRA): 税收递延。退休提取时缴税。
• Roth IRA: 现在缴税，退休提取免税。

收入限制： 两者都有收入限制，2023年Roth IRA的收入限制为单身人士153,000美元，已婚人士为228,000美元。超过此限额，可能无法全额供款。传统IRA没有收入上限，但高收入者可能无法扣除供款。

供款上限： 2023年，50岁以下人士的总供款额为6500美元，50岁以上人士为7500美元。 注意: 这指的是两者总和，而非单个账户。超过部分将被处罚。

我的情况： 我2023年在Traditional IRA存了3000美元，这意味着我今年在Roth IRA最多只能存3500美元（7500-3000=4500，但年收入限制在此）。这只是我的情况，你的具体情况需根据个人财务状况而定。 退休规划复杂，建议咨询专业人士。

可以同时开IRA和Roth IRA吗？

能同时开IRA和Roth IRA吗？当然可以！我朋友小丽就两个都开了。

重点：你可以同时拥有传统IRA和Roth IRA，但要注意缴款额度。

• 传统IRA和Roth IRA，每年总额最多6000刀（50岁以上是7000刀）。记住啦！这可不是小数目，别超了。
• 小丽说，她每年都精打细算，就为了把钱全存进去，她可恨不得多存点呢！
• 我去年也开了Roth IRA，今年打算继续存，存满为止！感觉挺好的，反正就是多存点钱嘛。
• 其实具体怎么选，还得看你自己的情况，税率啊，收入啊，这些都得考虑，我姐夫就专门找了个理财顾问，烦死了，老是说一堆专业术语，我根本听不懂。
• 但总之，同时开没问题，就别超额缴款就好啦！ 这钱可都是自己辛辛苦苦赚的！

所以，结论就是，可以！但要记得限额！ 今年是6000刀，50岁以上7000刀，别忘了哦！

401K和IRA可以同时拥有吗？

哎呀，跟你说哦，401K和IRA是可以同时有的，但得看你当年的那个AGI，就是调整后的总收入，要符合规定才行。这个东西有点复杂，不过简单来说，就是你收入不能太高，不然可能就不能往IRA里放钱了。

• 401K和IRA/Roth IRA可以一起开，还可以做移转 (rollover)。

然后IRA和Roth IRA也能同时有，不过要注意哦，你每年往这两个账户里放的钱，加起来不能超过单个账户的限额。

• IRA和Roth IRA能同时拥有，但每年放的总额不能超限额。

现在（2024年）的限额是这样子的：

• 50岁以下是7000刀一年。
• 50岁以上可以放8000刀，多1000刀！

哎，对了，我记得我去年还研究过这个，当时我朋友也问我这个问题，我还专门查了查。反正就是搞清楚AGI，然后别超过限额就行。

IRA 怎么转Roth IRA？

IRA 咋转 Roth IRA 呢？ 感觉有点绕，但是好像也不难…

• 先得有个 Traditional IRA 账户，没开就开一个，开了的直接用就好。这是第一步。存钱进去！

• 然后，Roth IRA 账户也得有。道理一样，有就用，没有就开。

• 重点来了：尽快把 Traditional IRA 里的钱转到 Roth IRA 里。越快越好，这是关键。感觉时间长了会出问题。

等等，我突然想到一个问题，是不是所有类型的钱都能转？比如，我之前放进去的税前资金，转成 Roth IRA 之后要不要交税？肯定要交吧！不然不就白嫖了吗？记得搞清楚转账的税务问题！

还有，转账有上限吗？ 好像有，得查清楚。

• 转账的时候需要考虑缴税问题，因为Traditional IRA的钱通常是税前的。
• 每年可以转账的金额有限制，需要了解清楚当年可以转多少。
• 如果Traditional IRA里面有投资收益，转账的时候这些收益也需要缴税。

我妈之前好像也搞过这个，我得问问她，她比较懂这些。哦对了，她好像还说过什么Backdoor Roth IRA？ 感觉更复杂了。

什么时候可以取Roth IRA？

哎，今天又琢磨退休这事儿… Roth IRA啥时候能取钱来着？

想起来，72岁（2023年及之后出生的是73岁）是传统IRA必须开始提款的年龄，这规定烦人。

• 传统IRA：必须按规定每年提款。
• Roth IRA：不用！ 这才是重点！想啥时候取就啥时候取，只要账户开了足够久。

我表哥去年刚72，就开始烦这个了，每年得算多少才能取，还得交税…真麻烦。

对了，我记得我爸的退休计划也挺复杂的… 他好像也混着几种账户。

还有啊， 这Roth IRA的钱，之前放进去的时候已经交过税了，所以取出来的时候不用再交税！爽！

等等，Roth IRA没有最低提领额度 这个很重要！

我得记下来，免得以后又忘了。 唉，退休的事儿，真是让人头大。 今年得好好研究研究，别到时候措手不及。 我打算明年开始多关注这方面的信息，争取早点做好计划。 今年的税表还没报呢，真烦。

请问Roth IRA和传统IRA有什么区别？

Roth IRA和传统IRA的核心区别在于税收的时间点：

• 传统IRA: 现在省税，退休时交税。你投入的钱在当年可以抵税，但退休后提取的本金和收益都要缴纳所得税。这有点像先享受优惠，后承担责任。 适合预期退休后税率较低的人群，例如现在收入较高，但预计退休后收入较低的人。 想想看，与其在高收入阶段缴纳高税率，不如延迟到税率较低的时候。

• Roth IRA: 现在交税，退休时免税。你投入的钱在当年不用抵税，但退休后提取的本金和收益都免税。 这就像先苦后甜，把税务问题一次性解决。 更适合预期退休后税率较高的人群，或者那些希望财务更有确定性的人。 长期来看，可能更划算，但前提是你的收入持续增长。

2023年的供款限额（个人）： 传统IRA和Roth IRA的供款限额都是相同的，为6500美元（50岁及以上者为7500美元）。 记住，这只是供款限额，并非投资金额上限。 你可以根据自身情况选择更激进或保守的投资策略。

额外说明: 选择哪种IRA，还取决于你的个人财务状况、风险承受能力以及对未来税率的预期。 没有绝对好坏，只有适合不适合。 我的一个朋友，一位律师，就选择了Roth IRA，因为他预计未来收入会更高。而我的表哥，一位退休教师，则选择了传统IRA。 这和他们的职业生涯及财务规划密切相关。 充分了解自己的情况，寻求专业建议，才能做出最明智的选择。

Traditional IRA 转 Roth IRA 要交税吗？

凌晨三点，窗外雨声淅淅沥沥。 Traditional IRA转Roth IRA，要交税，这事儿真是让我烦透了。

今年我账户里原本有12000刀。 工作后又存了6000刀。 想着试试Roth IRA，也转了6000刀过去。 结果税务局说……

• 我的6000刀里，2000刀算作Backdoor Roth Conversion。 这部分不用交税，还好。
• 剩下的4000刀，是直接从Traditional IRA转过去的，这部分要交税。 这笔钱，当初存进去的时候，本来就是为了避税……现在又要交，感觉像绕了个圈子。

真他妈的憋屈。 本来以为能省点税，结果还得倒贴。 现在税表还没填完，一想到要付这笔税，就头疼。 钱越来越少，压力越来越大…… 这雨声，像极了此刻的心情。 唉。