401K 收益免税吗？

401(k)计划：税收递延，而非免税

许多人对401(k)计划的税务处理存在误解，认为它是一种免税的投资工具。事实并非如此。虽然401(k)计划能够帮助你积累退休金，但它提供的只是税收递延，而不是完全免税。

传统型401(k)计划的核心在于“递延”二字。这意味着你在工作期间存入401(k)账户的资金，在存入的那一年无需缴纳所得税。这笔钱连同其产生的投资收益，都会在你的账户中累积，免于当前的税务负担。这听起来很诱人，好像省下了很多税。然而，这仅仅是将税务责任推迟到了未来。

当你退休并开始从401(k)账户中提取资金时，你所提取的每一分钱，包括你最初存入的本金和多年积累的投资收益，都将被视为你的应税收入，并按照你当时的税率缴纳所得税。 这与你直接将同等金额的钱存入普通账户，然后在退休时再缴税的效果是相同的。 你并没有真正“免税”，只是将纳税时间推迟到了未来。

因此，选择传统型401(k)计划，需要仔细权衡你目前的税率和你预计退休时的税率。 如果你现在处于较高的税率区间，而预期退休时的税率较低，那么传统型401(k)计划可能对你更有利。反之，如果你的预期税率较高，则可能需要考虑Roth 401(k)计划，它在存入时就缴纳税款，但退休时提取则免税。

总而言之，401(k)计划是一种强大的退休储蓄工具，但它并非免税。 理解税收递延的含义至关重要，这将帮助你做出更明智的财务规划决策，并选择最适合你自身情况的退休储蓄方案。 在做出任何决定之前，最好咨询专业的财务顾问，以获得个性化的建议。

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