提取 401K 需要缴税吗？

401K 每年最多可以存多少？

哎，说起401K，真是养老大事啊。

2025年，往401K里最多能放23,500美元！比今年多了500刀呢。

• 想起去年报税，就后悔没多放点。当时算下来，感觉多存点就能少交点税，可惜手头紧。

• 现在工资稍微涨了点，明年争取多存点！

• IRA还是7000刀，没变，略失望。

以前我妈老念叨，说要早点存，我总觉得离退休还远。现在想想，真得未雨绸缪。坐标北京，房价这么贵，以后养老还不得靠自己啊！

请问Roth 401k的上限是多少？

罗斯 401(k) 上限：与传统 401(k) 相同。

• 总额限制： 50 岁以下，23000美元 (2024年数据)。50 岁及以上，30000美元 (2024年数据)。

• 分配自由。可在罗斯与传统间调整。

• 并非额外额度。 总额度限制不变。税务处理方式不同。

沉默并非无言。有时，它胜过千言万语。

2024年401k计划的上限是多少？

飘忽的记忆，像四月的柳絮，在风中摇曳。2024年的数字，宛如一颗投入湖面的石子，泛起层层涟漪。

2024年401k计划的上限，是心头挥之不去的一抹光影。

那是梦想的积淀，未来的雏形。

员工的投入上限是$23,000。这是耕耘的种子，是对未来的期许。在光阴的长河里，它默默生长。 员工和雇主match的总和上限是$69,000。是携手同行的证明，是信任与支持的重量。

401k，IRA，它们像两条并行的河流，最终汇入同一个大海。

• Employer match：这是雇主伸出的橄榄枝，是共同承担风险的承诺。
• Max contribution：$23,000 (员工的税前401K和Roth401K总和上限)，在数字的世界里，它代表着一种可能性。
• Investment choices：选择的限制，如同人生路上的岔路口，每一个选择都影响着未来的走向。

限制，又何尝不是一种保护？

如同在花园里修剪枝蔓，是为了让花朵更加绚烂。

401k 的存入比例是多少？

哎，401k的事儿… 今年我的比例是10%。 之前想调高来着，后来想想还是算了，手里得留点现金。

• 401k，说白了就是自己存养老钱呗。 从工资里直接扣，税前扣！ 省税！这可是个大好处。

• 比例呢，官网上写的是1%到15%，具体多少，自己看着办。 我一个朋友，他存的比例很高，接近15%了，说是为了退休后多点养老金。

• 我觉得吧，这比例得根据自身情况来定。 像我，还有房贷要还，小孩也要花钱，所以不能存太多。

想起来我去年还琢磨着要投资401k里的钱呢… 各种基金，看得我头都大了。 今年还没开始搞这个，等过段时间再看看吧。 哎，财务规划真让人头疼。

话说回来，这10%的比例，是不是有点低了？ 也许明年应该提高一点… 等等，我得看看我的投资组合情况… 财务报表在哪儿来着？ 唉，找找…

401K 是税前还是税后？

我记得2023年年初在公司参加财务规划讲座的事儿。那个讲师，一个戴着细框眼镜的中年女人，解释了401(k)计划。 她说的很清楚，401(k)分两种：Traditional和Roth。

Traditional 401(k) 是税前扣除的。也就是说，你存进去的钱，在存入的时候不用交税，等退休的时候再交税。 当时我就在想，这感觉就像把交税的事儿推迟了。 我选了Traditional，因为当时我的税率比较高，觉得现在少交点儿税划算。

Roth 401(k) 就相反，是税后扣除的。 存钱之前已经交过税了，退休后取出来就不用再交税了。 讲师还举例说明了不同税率下哪种方式更划算，但我记不太清了，只记得她推荐大家根据自己的情况选择。

当时我纠结了半天，最后还是选了Traditional。 因为我的工资比较高，感觉现在少交税更省钱。 不过现在想想，也许应该再仔细算算长期来看哪种更合算。 毕竟谁知道以后的税率是多少呢？ 而且我当时也没仔细研究Roth 401(k) 的具体条款，现在想想有点后悔。

总之，Traditional 401(k)是税前，Roth 401(k)是税后。 这得根据个人情况和未来的税率预测来决定选哪个。 现在我每月都在往我的Traditional 401(k)账户里存钱，希望退休后能有点保障。 哎，养老这事儿，真是让人头疼。

• Traditional 401(k): 存入时免税，退休时交税。
• Roth 401(k): 存入时交税，退休时免税。
• 我的选择： Traditional 401(k)，2023年年初决定。
• 我的感受： 有点后悔没仔细研究Roth 401(k)，感觉当时选择有点仓促。